大家都是怎么打理自己的存款的？

当下社会，作为一个普通家庭如还能余下一些钱，确实不容易，都是些血汗钱和从嘴里抠下来的钱，如果全部死死的放在银行，利息是抵不上货币贬值的，你存在银行的钱将会在一天天变少，因而家庭理财就显得十分重要了。

年轻时也炒过股、买过基金，十几年折腾下来，是个大大的负数，损失也不小，实际上是咱没有那个能耐，咱再也不大玩了，股市账号里还有个万把块钱，作为兴趣，做个中长线玩玩，而已……。

现在退休了，手里也没有几个钱了，这一点点钱是养老钱、保命钱，是到时候急用，免得向儿女伸手，而必须要存的钱。如何能做到不贬值？我是这样处理的：

国家银行信誉高安全性好，45%存在国有银行定期两年，年利2%多点。45%投资在地方上自己非常熟悉的实体企业，年利10%，两者加权平均，年利超过6%，基本上能够抵消货币贬值带来的缩水，蛮开心的……。另10%，作为家庭急用保证金。哈哈，就是这个情况了。

1. 定期存款（利率较低，但是保本）

2. 银行理财产品（比定期存款利率稍微高点，不过有风险，低风险，个人觉得可以接受）

3. 余额宝（日常用钱，随用随取，还有点利息，比较方便）

4. 基金（小额投入，已经赔钱了，哭了，高风险的还是要谨慎）

5. 现金（留几百几千块钱现金，应急用）

（大部分放在1和2）

民营银行7天通知存款，相当于活期，综合利率3.8%—4%（包括积分）！积分可以换电话费，微信立减金，京东e卡等！

还可以存一年期，半年期，综合利率会更高点！

村镇银行也是一种选择，银行小一点，但利率不错！

既然是银行存款都有存款保险，安全性还是有保障！

存款放银行定期，三年一转，基本不去动。平时就退休金吃光用光，遇到大额支出不够的，就拿存款的利息贴补贴补。

本着不投资、不理财的原则，我打理存款一般使用以下几种方式：

1.大额存单：有利于资金归集，利率较高，还可以转让。一般的大额存单分为20万和30万两种，三年期利率在3.45和3.55。这是我比较偏爱的方式，省心省力。

2.结构性存款：品种较多，可以搭配选择，时间可长可短，利率不固定但没有任何风险。目前各银行推出结构性存款方向差别很大，利率差别也很大。手里的备用金我一般都买它，多选择1个月或3个月的。但近期银行调整利息，结构性存款种类变少，时间加长，有时用起来不太方便了。它的优势是保本，不像某些基金会亏本。选择好的品种，利息会达到5左右。

3.定期存款：短期不用的钱可以享定存，利率稍高。这个存款5000以上起存之前三年3.25，现在招行降到2.9。可以随时有钱随时存，而且能够保证不同时期有存款到账，可以随时品尝存款快乐。

4.股票：用很小部分的钱，寻找小赌的快乐。经营股票需要耐心和技巧，在不能全心炒作时，就拿点钱体会一下股市沉浮，锻炼锻炼心理承受能力。

我没多少活期存款，不到十万。就当日常消费。

其他资金都在各种账户中，其中占比最高的是储蓄险，年金一部分，这部分就为了以后养老，不会动用。一部分增额寿，这部分资金，就纯属锁利，用于干嘛，还未定，可能以后给孩子上学用，可能给他结婚用，也可能给自己养老用，也可能什么都用不到，直接留给孩子一笔钱！

都说“你不理财，财不理你”，但就是因为这句话，让很多没理财知识的人损失惨重误的人。我认为普通人打理自己存款的方式就是存银行定期。

刚出来打工的时候，工资不高，每个月1000不到的工资都几乎花光，反正那时候也没压力，按说工厂包吃包住，每个月存500元应该不成问题，可第一年回家，我存折里只剩1700元。

后来电商开始兴起，我学会了网购，在同事的强烈推荐下，我下载了支付宝，同事说这个软件安全可靠，最高时余额宝的年化利率达到7个点，现在降了点也还有5个点，远远高于银行的定期。而且这个是活期，随用随取，很方便。在一再确认其安全性后，我把银行卡里的一万多块全部转到了余额宝，每天看到能有一块多的利息，我感觉挺知足的。

接下来，随着互联网金融的全面开花，在接触到一些信息后，我又把目光投向了p2p，这些平台新手标年化利率一般都能达到7个点，再加上套一些平台发的红包和优惠券，年化利率轻松就能上十个点。在试水几个平台新手标安全退出后，我就迷上了这种理财方式。和那些人只投一个平台的人不同，我注册了好多个理财平台，只投新手标和套红包，成功退出后再投下一个，反正当时几百个平台。一年后随着e租宝被查，互联网多米诺骨牌倒下了，我雷了4个平台，钱宝，金联储，草根理财，石头理财，最后一计算，总共赚了2万多利息，却亏了5万的本金。欲哭无泪呀。

当一个人吃惯了山珍海味后，就很难对粗茶淡饭感兴趣了。理财也一样如此，习惯了7个点以上的利率后，对已降成年息只有3个点不到的余额宝彻底看不上了，炒股没时间看盘，我又把目光投向了基金，很多人都说这个选对了基金一年10个点收益完全不成问题，毕竟基金是一群专业的人在打理。然后从货币基金，债券基金，我又慢慢转向了股票基金，要问我这两年成绩怎么样，大家看图吧。

经历了猛如虎的操作，发现自己才是真的250，经过这些年的折腾，不仅没赚到钱，还把老本都亏掉了。

投资理财，我坚信二八定律，任何一个行业都一样，能赚到钱的都是少数，我承认自己的平庸，我的能力和认知不足以支撑我进入那顶尖20%的人中间。投资有风险，进入任何行业都应该谨慎，特别是自己起早贪黑辛苦赚的血汗钱，更应该三思而后行。

1.银行定期（利率较低，但是保本，绝对安全〉

2.零钱通，余额宝（随用随花，还有点利息，比较方便）

3.买点基金（中高风险，容易赚也容易套进去）

4.商业融资（每个月有分红）

5留点现金（应急用）

金钱理智管理，才守得住，没有后顾之忧！

可以按百分比进行划分，如果是稳健型投资选手，可以试试下面的方法：

1.灵活现金：40%左右用作“活钱”，包括现金喝点放在余额宝里，因为这是可以随用随取，也可以消费用，而且又有一定的收益；

2.低风险理财：40%投资货币类、债券类基金，这类相对来说还是很稳定的，想亏很难，想多挣更难，但收益率要是余额宝的2倍左右，可以达到4%-5%，还是挺划算的；

3.中高风险理财：20%投资股票型、混合型基金，这类基金收益和风险都要高一些。

之所以没提股票，是因为。。。这个市场上散户想挣钱，真的很难，可以先按上面的方法做个几年，慢慢了解市场，后续才能有更合理的决策。

?以月为单位。

1，每月都会拿出收入的20%购买基金，其中10%购买纯债基金，10%购买指数基金（这个有风险谨慎投资，顺道说一句医疗互联网误我）

2，正常开支消费，这个数额不固定。

3，月底会把剩余的钱全部转去余额宝，存取自由。

?以年为单位。

1，年终的时候我会把手中现金的80%存去银行的定期。

2，剩下的钱留在余额宝以备不时之需。

最后提醒大家买基金要谨慎[流泪]

要打理好自己的存款，一要看市场时机，二要了解个人承受能力。

我年轻的时候，正赶上市场红火，手上有钱的话怎么造都是对的。

我先后买过国债、基金、股票，90年代初就开始买房子卖房子，后来和别人合伙投资，现在想，凡是做过的都对，只后悔还是太保守，冲劲儿不够。

我也买过保险，但是只买人身意外保险和个人医疗保险，从来没有买过投资分红型保险。

总结了一下：过去三十年中赚得最多的是房子；稳赚不赔的国债，但那时投国债很不合算，因为市场机会多；赚得快的是股票，投资型基金的表现也太好了；跟人合伙投资最失败，赚的是设备，但赔了资金、精力和情分。

很早的时候有一个朋友做资金拆借，类似后来的小贷，似乎很赚钱，不过我们友尽了，不太了解实情。

现在年龄大了，市场不好，怎么保守怎么做。

1，银行活期存款，随用随取。

2，购买国债，但是国债现在不太好买。

3，指数型基金，按月少量投资，做的是长线，有需要的话，变现也容易。

目前没有投资的打算。

我买这些基金每月亏损7000，给大家踩坑了，快进来看看你有没有买！！！

先给大家看看我的亏损情况，就三月份一个月亏了一万多啊，

今年就亏了快3w了，平均一个月7000多嘛，兄弟姐妹们，我是不是个败家玩意呢，明知一直亏，还一直拿着不放，还能有奇迹发生吗？

下图就是我持有基金，仅供参考啊！有没有小伙伴和我持有的基金相同，哪怕就一个呢，评论区告诉我，我们一起讨论要不要“吃鸡”！

最后还想说，你们有什么好的理财产品和理财经验，大家可以在评论区分享一下。